Wo Finanzunternehmen heute unter Druck stehen
Der Finanzsektor steckt in einem Spannungsfeld: Kunden und Regulatoren erwarten immer mehr, während viele Kernsysteme Jahrzehnte alt sind und jede Änderung aufwendig machen. Banken, Versicherungen und Finanzdienstleister stecken viel Budget in die Pflege von Altsystemen statt in neue Produkte. Gleichzeitig hat sich das Tempo erhöht. FinTech-Anbieter bringen Produkte in Wochen an den Markt, wofür etablierte Häuser Quartale brauchen. Embedded Finance, Open Banking und Instant Payments verschieben die Wettbewerbslinien, und wer zu spät reagiert, verliert Anteile. Dazu kommt die Regulatorik: DORA ist seit Januar 2025 verbindlich, MiCA reguliert Krypto-Assets, PSD2 hat den Zahlungsverkehr geöffnet, und der EU AI Act stellt Anforderungen an automatisierte Entscheidungen. Compliance ist damit ein laufender Prozess, kein einmaliges Projekt.
- Legacy-Kernsysteme bremsen Innovation und treiben die Entwicklungskosten
- Regulatorische Komplexität durch DORA, MiCA, PSD2 und AI Act wächst stetig
- Kundenerwartungen übersteigen oft die Möglichkeiten bestehender Systeme
- FinTech-Wettbewerber sind deutlich schneller am Markt
- Neue Technologie in gewachsene Systemlandschaften zu integrieren ist riskant
Was wir für den Finanzsektor entwickeln
Wir sind ein Entwicklungspartner, kein lizenziertes Finanzinstitut. Für regulierte Funktionen arbeiten wir mit lizenzierten Anbietern und Compliance-Fachleuten zusammen und übernehmen die technische Umsetzung. So lassen sich auch ohne eigene Banklizenz tragfähige Lösungen bauen. Das sind die Bausteine, die wir entwickeln: Banking- und Open-Banking-APIs. Sichere API-Schichten, die Kernsysteme für moderne Frontends und Partner öffnen, nach PSD2 und Standards wie der Berlin Group NextGenPSD2. Payment-Integration. Anbindung von Zahlungsdienstleistern wie Stripe oder Adyen, von SEPA und Lastschrift über Kartenzahlung bis Instant Payments, eingebettet in deine bestehenden Abläufe. KYC- und AML-Automatisierung. Identitätsprüfung, Dokumentenverifikation und Transaktionsmonitoring lassen sich über spezialisierte Anbieter und eigene Logik automatisieren, schneller und vollständig nachvollziehbar. Embedded Finance. Finanzfunktionen in Nicht-Finanzprodukte einbetten, etwa Ratenkauf im Checkout oder Versicherung in der App, technisch umgesetzt über lizenzierte Partner-Infrastruktur.
- Banking- und Open-Banking-APIs nach PSD2 und NextGenPSD2
- Payment-Integration: SEPA, Instant Payment, Kartenzahlung, alternative Methoden
- KYC- und AML-Automatisierung mit Dokumentenprüfung und Transaktionsmonitoring
- Embedded Finance über lizenzierte Partner-Infrastruktur
- Mobile-Banking-Apps für iOS und Android
- Schrittweise Modernisierung von Legacy-Systemen statt riskantem Komplettumbau
Technologie und Sicherheit
Finanzanwendungen verlangen viel von Sicherheit, Verfügbarkeit und Nachvollziehbarkeit. Unser Stack ist darauf ausgelegt und erlaubt zugleich schnelle, iterative Entwicklung. Im Backend arbeiten wir mit Python, FastAPI oder Django, gut testbar und in einer Microservices-Architektur unabhängig skalierbar. Für Daten setzen wir auf PostgreSQL mit transaktionaler Sicherheit, Redis für Caching und, wo sinnvoll, ein Event-Log für revisionssichere Nachvollziehbarkeit. Für Sicherheit gelten tokenbasierte Authentifizierung (OAuth 2.0, OpenID Connect), Verschlüsselung im Transit und im Ruhezustand sowie automatisierte Security-Scans im CI/CD. Zahlungsdaten verarbeiten wir nach PCI-DSS-Vorgaben, in der Regel über zertifizierte Zahlungsdienstleister.
- Python, FastAPI und Django für robuste, testbare Backends
- Microservices für unabhängige Skalierung und Deployment
- PostgreSQL mit nachvollziehbaren, transaktionssicheren Operationen
- OAuth 2.0 und OpenID Connect für sichere Authentifizierung
- PCI-DSS-konforme Zahlungsverarbeitung über zertifizierte Anbieter
- Revisionssicheres Logging für Audits
- Automatisierte Tests, Code-Reviews und Security-Scans im CI/CD
Regulatorik: DORA, MiCA, PSD2, AI Act
Der regulatorische Rahmen für Finanzdienstleistungen ist in den letzten Jahren deutlich dichter geworden. DORA ist seit Januar 2025 verbindlich und verlangt ein umfassendes Management digitaler Betriebsrisiken: IKT-Risikomanagement, Incident-Reporting, Resilienztests und die Steuerung von Drittanbieterrisiken. MiCA gilt seit Ende 2024 und schafft einen einheitlichen EU-Rahmen für Krypto-Assets. Wer Krypto-Dienste anbietet oder Assets emittiert, braucht eine Zulassung und muss Transparenz-, Kapital- und Robustheitsanforderungen erfüllen. PSD2 hat den Zahlungsverkehr für Drittanbieter geöffnet und ist die Grundlage für Open Banking. Der EU AI Act betrifft Finanzunternehmen, die KI für Kredit-, Versicherungs- oder Betrugsentscheidungen nutzen. Viele dieser Anwendungen gelten als hochriskant und unterliegen strengen Anforderungen an Transparenz, menschliche Aufsicht und Dokumentation. Wir berücksichtigen diese Vorgaben technisch von Anfang an. Die juristische und aufsichtsrechtliche Bewertung übernehmen wir nicht selbst, sondern koordinieren sie mit spezialisierten Rechts- und Compliance-Fachleuten.
